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社区银行不是银行的独食

时间:2019-12-05 07:25:44 来源:互联网 阅读:0次

社区银行不是银行的独食

社区银行不是银行的独食

社区银行是否就是银行之间的竞争呢?互联跨了界,做起了金融;银行也跨界做了互联,P2P,社区银行同样也存在其他的跨界者。万科就是其中一个,并且还有其他的房地产后继者在社区银行这一块开展战略性的布局。

有所差别的是,房地产公司没有银行牌照,所以不能撇开银行自己单干,需要借助银行的金融资源和产品优势,作为金融服务的引入方,提升本公司旗下房地产项目的金融服务水平。万科的逻辑也正是如此,徽商银行港股上市后,万科认购的股份就足以成为大股东,虽然这仍然要服从于银监会关于银行业经营的审慎要求,在银行的具体经营策略上,也要服从一般的业务规则,但这并不影响万科这个战略投资者和徽商银行开展社区银行合作的初衷:万科引入银行服务,提高社区生态,圈住用户,做价值深挖;银行获得零售客户和数据源头,社区银行铺进更快,也更省心。

除了房地产和银行的天然合作基础之外,房地产公司还可以用自身物业所维系的客户和市场潜力,作为和银行合作的谈判筹码,要知道,银行有很多,涉足社区银行的也很多,但是真正有魄力和眼光做社区银行服务的房地产公司却并不那么多,也不是每个地产公司都拥有成熟的社区经营经验和实际操盘的资源,在这一方面,房产公司处于一定优势。可以利用这种优势从银行获得一定的资金成本谈判优势,比如贷款利率,结算服务,承兑优惠等。

房地产掌握着成熟的社区,可以和银行开展合作,那么其他企业呢?按照社区银行的定位,不一定要开在社区里面,此社区的概念包括商业街、办公区域、公园甚至是游乐场,只要符合社区银行的服务定位,都可以开展金融性社区服务。从这个角度来说,未来入局社区银行的不止是房地产,还有可能是其他企业,特别是有连锁和卖场优势的企业。

不过,有一点需要明确的是,社区银行虽然不是银行的独食,但必须要和银行合作才能开展。因为,只有银行业牌照才能开设社区银行,这一点是毋庸置疑的,否则银监会的管理条例和细则就形同虚设,银行牌照目前还是一种稀缺的资源,民营银行进程也没那么快。社区银行主要还是依靠传统银行业。因此,其他企业做社区银行,也只是在这个产业链条上开展合作,银行是核心,其他公司是附属,两者是合作大于竞争的关系。

社区银行将成为商业银行下一个竞争的焦点

,随着利率市场化的铺开,银行的盈利模式将发生重大转变,一味的揽储和放贷,将不利于银行开展风控和盈利水平测算。在此同时,银行的营销成本、获客成本将会上升,谁能掌握客户的粘性和忠诚度,谁才能在利率市场化的未来获得有效的利润支撑。社区银行是利率市场化银行业务策略的可行之策。

未来的社区银行,商业模式将更加多样化,标准化,也会进入监管部门的条例监管范围,以防止恶性竞争和区域的金融服务过剩与欠缺地区的结构性错位。社区银行本质上也是金融,是银行服务的延伸,是其业务、产品前端化,后台后端化、数据化的表现,作为银行的触角,社区银行将被赋予更多的重任。

此外,社区银行是本地化服务的体现,中小商业银行在本地化的资源优势上特点更突出,除了大行的社区化金融布局之外,中小银行业也会进入社区银行的布点服务,利用本地化的优势资源和特色服务,提供差异化的内容引入和资源整合。

社区银行是一个金融的服务链条,银行应该认识到自身的优势,寻找合作者,对方可以是渠道的资源掌握者,也可以是内容的丰富者,在表形式上,就是银行业和其他企业开展社区金融合作,为客户提供基于特定内容的社区服务。

一句话,银行想吃社区银行的独食,效果恐怕没那么好,在思路上做更多的开放探索,用互联公司的开放式平台的思路,引入更多的资源和相关方,进行金融服务和其他民生、电商、消费、旅游等衍生服务的配套和嫁接,或许是更值得探索的一种思维模式。当然,这需要在银行的渠道创新和金融监管之间做一个微妙的平衡。

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